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年薪10萬的80後職場新人 3年內如何買房買車



長沙產業地產方興未艾

  讀者來信:我姓胡,是嶽陽人,今年23房子貸款試算中正區房屋借款歲,去年畢業後在株洲一傢單位工作,平均月收入超過3000元,有五險一金,住房公積金約為500元每月。加上年終獎,一年的總收入在8萬至10萬之間。目前,我與朋友共同租房住,每月總開支在2000元上下。手頭現有存款一萬多元,此前並沒有任何理財投資經驗。希望能通過合理理財,盡量多攢一些錢,爭取在三年之內買車、買房。

  嘉賓:中行株洲分行國際金融理財師歐陽蕾

  理財分析:

  從上述資料來看,胡先生的經濟收入已經很不錯。職場新人往往開支較大,積累資金較少。因此,特別關註年終獎金的投資規劃。

  理財建議:

  胡先生的目標是短期的,根據其目前財務狀況,分步驟實現買房買車均沒有問題。由於目前房產市場出現調整,胡先生近階段在株洲置業結婚較為重要。建議先通過公積金貸款買房,再用信用卡分期買車。

  【建立應急備用金】

  理財方式:活期存款或基金

  胡先生的1萬元積蓄,可以作為備用金,應對突發性大額支出。為兼顧流動性和收益性,可以將其存成活期存款或投向貨幣市場基金。胡先生也可以向銀行申請信用卡,來支付日常開支和突發事件。現在的銀行信用卡一般都具有免息期,刷卡可以豁免年費,得到積分。

  【多渠道理財】

 月工資結餘:1000元理財方式:基金定投

  3年後可積累:3.9-4.2萬元

  胡先生可將每月開支結餘的1000元進行基金定投,作為自己購房基金。預期年收益5%-10%,3年後預計可以積累3.9-4.2萬元。

  年終獎結餘:4萬元理財方式:股票、基金、理財產品、債券等

  3年後可積累:本金12萬元+3年收益約1.24萬元=13.24萬元

  胡先生年終獎金加其它福利共有5萬元左右,若年終花銷控制在1萬元,仍可結餘4萬元。3年下來,仍可結餘12萬元。建議進行多元化組合投資,分散風險。當前全球經濟大環境不太好,應考慮適量減少對股票的投入,選擇業績優異、公司實力強的基金,同時註意選擇不同類型的基金進行搭配。目前情況下,穩健和債券型基金,可以更好的抵禦市場風險,也可以考慮安全性較高,收益穩定的銀行理財產品。

  當市場狀況好轉時,可以增加股票、股票型基金等資產的配置比例。一般胡先生這個年齡,風險資產控制在70%左右,剩餘的30%,除留有備用金外,可以定存也可以購國債。按照年均10%的收益計算,3年後,年終獎的總收益為13.24萬元。

  忽略工資上漲等因素,3年後,胡先生可積累13.24+4.2=17.44萬元。

  【實現目標】

 買房:80平方米住房,首付10.8萬元

  目前株洲住房均價為4000元/平方米左右,按照3年後4500元/平方米計算,以80平方米的小戶型為例,總房款為36萬元。首付3成即10.8萬元。如果到銀行按揭,按現在利率計算,每月需還貸1961元,以目前的工資水平,外加每月500元的公積金,不難實現。

  買車:17.44-10.8=6.64萬元

  3年後,胡先生在付完首付之後還可結餘大約6.64萬元,胡先生可以選擇買一輛價格在6萬元左右的經濟型轎車,或者用分期付款的方式,首付5萬元,買輛10萬左右價格的汽車,如果貸款5年,月供在1100元左右。

  【提醒】

土信貸高雄旗山土信貸  所有理財計劃不是固定不變的,當經濟環境和傢庭環境等發生變化,應及時調整。



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新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-07-01/08253293460.shtml


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